首席合规官要来了？金融监管总局拟出新规

　　近日，国家金融监督管理总局起草《金融机构合规管理办法(征求意见稿)》(以下简称办法)，并向社会公开征求意见。办法提出，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，并对首席合规官的任职资格条件、职责等作出明确要求。

　　天使投资人郭涛对记者表示，办法显示出监管部门对金融机构合规管理的重视，有望推动金融行业更加稳健、规范地发展。

国家金融监督管理总局门口。(图片由CNSPHOTO提供)

　　强化合规管理

　　办法共五章六十五条，在合规管理职责、合规管理保障、监督管理与法律责任等方面对金融机构提出要求。

　　根据办法，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，在所设省级(计划单列市)分支机构或者一级分支机构设立合规官。首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长(总经理)直接领导，向董事会负责。合规官是本级机构高级管理人员，接受本级机构主要负责人直接领导。

　　首席合规官全面负责该机构的合规管理工作，组织推动合规管理体系建设，并监督合规管理部门履职情况，组织推动合规规范在机构内严格执行与有效落实;组织推动合规管理的制度建设、合规审查、合规检查与评价、重大合规事件处理、合规报告、合规考核、问题整改及队伍建设等，确保合规管理工作有序运转;按照要求定期向监管机构沟通、汇报;以及法律法规、公司章程规定或者董事会确定的其他合规管理职责。

　　“通过在总部和分支机构设置首席合规官和合规官，金融机构能够构建起更为完善、系统的合规管理体系。”中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅对中国商报记者表示，这一体系将覆盖金融机构的各个层级和业务条线，确保合规要求得到全面、有效地执行，有助于形成权责清晰、分工明确的合规管理格局，提升金融机构的合规管理水平，降低合规风险。

　　此外，办法还对金融机构的首席合规官以及合规官的任职资格提出具体要求。首席合规官应当在符合国家金融监督管理总局关于相应机构高级管理人员任职资格基本条件的前提下：具备全日制本科以上学历;从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上，或者从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上，或者从事金融工作八年以上且取得法律职业资格证书;具有担任拟任职务所需的独立性;国家金融监督管理总局规定的其他条件。合规官则将第二项任职资格条件放宽为从事金融工作六年以上且从事法律合规工作三年以上;或者从事法律合规工作六年以上且从事金融工作三年以上;或者从事金融工作六年以上且取得法律职业资格证书。

　　郭涛认为，首席合规官和合规官的明确设立，能够提高合规管理的专业性和权威性，增强金融机构在复杂多变的市场环境中抵御风险的能力。上下传导功能可确保政策和合规要求从高层准确无误地传达至基层，保障执行的一致性。左右协调有助于打破部门壁垒，促进各业务部门之间的协同合作，提高工作效率。内外沟通则能加强金融机构与监管部门及外部利益相关者的交流，提升透明度和公信力。

　　明确监管措施

　　为确保办法能够有效实施，办法同时明确相关行政处罚及其他监管措施。

　　办法规定，国家金融监督管理总局及其派出机构应当对金融机构合规管理工作进行监督检查，并将金融机构合规管理工作开展情况作为综合评级的重要依据。

　　办法明确，首席合规官及合规官应当及时组织处理国家金融监督管理总局及其派出机构要求调查的合规管理事项，关注国家金融监督管理总局及其派出机构对金融机构的检查和调查，跟踪、督促、评估监管意见和监管要求的落实情况。对于金融机构的违法违规行为，首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的，不予追究责任。

　　但首席合规官或者合规官违反办法规定，情节严重，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外，还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官;构成犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。

　　袁帅认为，办法明确了相关行政处罚及其他监管措施，将有助于增强监管威慑力，确保金融机构及其工作人员严格遵守合规要求。特别是对董事、高级管理人员、首席合规官及合规官等关键岗位人员的违法违规行为加大惩戒力度，有助于形成有效的约束机制，防止违规行为发生。

　　着眼长远发展

　　对于办法提出的设想，有专家认为可能会在短期内增加部分金融机构的经营成本。

　　全联并购公会信用管理委员会专家安光勇对中国商报记者表示，办法要求金融机构设置首席合规官和合规官，反映了监管层面试图通过强化合规管理，来提升金融机构的稳健性。然而，在当前的经济形势下，这一举措可能会增加部分金融机构的运营成本。

　　安光勇认为，对于中小型金融机构而言，这种额外的成本负担可能会进一步挤压其生存空间，导致资源分配更加紧张，甚至影响其市场竞争力。合规管理如何在风险防控和业务发展之间找到平衡，将是未来的一个难题。

　　不过袁帅认为，若办法实施，虽然短期内可能增加金融机构的合规成本，但是长期来看，将有利于金融行业的健康发展和金融机构的市场竞争力提升。

　　袁帅表示，金融机构需要投入更多的人力、物力和财力来完善合规管理体系，包括设立首席合规官和合规官、培训合规人员、建设合规信息系统等，这将增加金融机构的合规成本。但是，从长远来看，加强合规管理将有助于提升金融机构的市场竞争力，可以降低金融机构的法律风险、声誉风险和操作风险，增强投资者和客户的信任度，从而吸引更多的业务和客户。

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