“躺赢”的“职业背债人”，真的有那么“香”吗？

　　（记者 韩鹏飞） “什么都不用做，就能轻松年入几十上百万，干什么样的工作能实现这样的收入？”近日，本网记者注意到一些微信号、微信群打出这样的招聘“职业背债人”的广告，吸引有意向的人加入。

　　最近，一个“新兴职业”再次在网络上走红，“职业背债人”。只需要替他人背债，或者以被“包装”成信誉良好的贷款人，从银行“套取”巨额贷款，给其它不良资产“填坑”，就可以轻松分到几十万甚至上百万的利润，然而这个看似“不劳而获”的职业，背后潜藏的是抛弃征信，成为“老赖”的“陷阱”。

　　职业背债人到底是一种什么“新兴职业”？成为职业背债人后将面临什么样的恶果？本网记者开展了调查走访。

　　“蹊跷”的购房者

　　谈到职业背债人，家住丰台区的张女士向本网记者说起了她卖房过程中的可怕经历。

　　张女士讲述，她自有的一处房产，因为房子存在一定“硬伤”，想置换新房。但这两年，楼市面临下行压力，她的房产鲜有人问津。由于赶着置换，张女士特别想快速脱手，因此私下找到了卖房中介，希望中介能够帮忙联系买家。

　　去年8月份一天下午，一位卖房中介告诉张女士，有一位买家希望晚上到她的房子去看一看。同时中介还称，已经跟对方说明了张女士房子的实际情况。因为买方家里有老人，张女士房子的楼层可以接受，加上房子的出价合适，所以买方觉得张女士的房子很适合。

　　听到这个信息，张女士觉得，既然中介已经说明了房子的实际情况，对方也能接受，可能房子很快就能卖出去。当时张女士心里还有些兴奋。

　　但高兴过后，张女士又泛起了疑虑，既然买方都了解了房子的实际情况，为什么还要选择晚上来看房子？

　　张女士告诉本网记者，“我当时就想，我这个房子比同小区的房子便宜不少，但房屋交易毕竟是一笔大额资金，可能买方觉得白天看不出房屋的效果和小区的环境。或者是买房人工作忙，只能晚上来看。”

　　到了晚上，中介带着卖房人来，房子的每一处都转了转，简单沟通了下基本情况，买房人就离开了。

　　第二天，买房人出了一个价，张女士感觉低了，就加了10万，对方也同意了。整个过程非常顺利，但张女士的丈夫王先生有点犯嘀咕，感觉买方同意得也太快了。不过，既然对方答应购买，张女士一家也没再多想。

　　但在签合同的环节，张女士夫妇感觉更疑惑了，对方表示付全款，但购房款却不走资金监管渠道。简单的说，就是买房人先付一笔首付，然后，张女士的房子过户给买房人，然后买房人拿产权证抵押给一家公司，从公司拿到贷款，然后再将贷出来的资金返给张女士。

　　对此张女士夫妇很不放心，首先是资金不走监管，没保障，万一出问题了，房产已经过户给对方，可能就“鸡飞蛋打”了；其次是如果出了问题，遭遇诈骗，就算报警打官司，还不得扯上好几年。

　　张女士告诉本网记者，“买房人申请抵押贷款不去找银行，而是找一家公司，我们想其中多半有猫腻，不靠谱。”

　　经过反复思量，张女士夫妇拒绝了这笔交易，不敢冒这个风险。后来，张女士在媒体上看到“职业背债人”的报道，才了解了这种“圈套”。

　　“幸亏当时没有签字，要不然现在还不知道是什么结果呢。”张女士表示。

　　期待与失望交织

　　作为操作此类“圈套”的“黄牛”或“中介”，他们是如何一步步引诱他人沦为“职业背债人”的？就此问题本网记者咨询了一些房地产中介和金融服务专业人士。

　　一位房产中介介绍，近两年，房地产市场持续遇冷，特别是疫情以来，一些购房人因为失去工作，房贷断供，他们急切地想出售房屋，卸掉按揭贷款的压力。某些不法分子看到了其中的“商机”。

　　他们往往先找到想要出手的房主，然后以较低的价格承接其物业，再将其抵押或者再次转手，从而获得临时的经济利益。这样的操作，看似为原房主解决了短期的资金问题，但实际上给其留下了长期的隐患。

　　在这个操作过程中，新房主购买房屋时，原房主可能还需要承担部分贷款，而一旦背债人选择断供，银行会首先找到原房主追偿。

　　而“中介”和所谓的“职业背债人”则往往利用这段时间已经获得了丰厚的经济回报，他们早已物色下一个“目标”。

　　此外，这种操作也为“职业背债人”带来了巨大的风险。在“中介”和“职业背债人”获取经济利益的过程中，可能会涉及多种违法行为，如伪造财务报表、欺诈银行等。但是，尽管一些人知道其中的法律风险，但受高额的利润诱惑，不少人选择铤而走险。

　　另据一位从事金融服务行业的孙先生表示，一些不法之徒成立所谓的“背债公司”，然后招募背债人，通过向背债人过户房子、公司、车辆等资产让背债人背上债务。在这个过程中，背债公司会为背债人在相关资产产权所在地缴纳社保、公积金，然后用产权证明向银行等机构申请贷款，贷款资金由背债公司和背债人按一定比例分掉。

　　这对背债人而言听起来是好事，但是，背债公司在获得贷款后往往仅按约定偿还前几期的按揭贷款，之后就销声匿迹，剩下的巨额贷款最终落到“职业背债人”身上，而“职业背债人”都是不具有偿还能力的，最终银行产生坏账，“职业背债人”成为“冤大头”。

　　近日，上海警方披露一起涉案6000万元的房贷诈骗案，警方抓捕了34名嫌疑人。该起案件中，不法分子一般选老光棍或绝症患者作为“背债人”，这样的人需要钱，而且没有偿还能力，事后放款方也拿他们没有办法。“背债人”成为这些不法分子谋取利益的“工具人”，买房骗贷套利所贷款项绝大部分被房产中介、贷款中介、黄牛等人瓜分，“职业背债人”象征性得了很小一部分。

　　背债人最终下场

　　在背债过程中，“背债公司”看似给“背债人”许诺了包吃住，只要三个月左右时间，签个名就能拿到几十上百万元，听起来很让人心动，但真实情况是，不法分子攫取了暴利，剩下的“烂摊子”则成为背债人今后无法摆脱的“梦魇”。

　　“职业背债人”最终的下场是什么样呢？

　　本网记者咨询了盈科律师事务所法律顾问张新芳，据她介绍，背债行为本质目的是逃避债务、逃避执行，对于背债人来说存在较重的法律责任，对于债权人而言极易形成坏账、呆账，债权无法实现，同时也对国家金融管理秩序造成冲击。

　　据了解，在司法实践中常见的背债行为主要有两类：第一类被称之为“包装贷”，就是指一些从事金融服务的“中介公司”，通过虚构、夸大背债人的资产情况、职业、学历、工作履历等信息，帮助背债人从银行套取贷款，然后由背债人和“中介公司”按照约定的比例“分账”；第二类是为企业背债，主要是企业通过股权转让、资产处置、抵押等方式，实现让背债人背负企业负债或者不良资产的目的。

　　张新芳告诉本网记者，“这两种行为本质上都是通过违法行为达到逃避债务、逃避执行的目的，对背债人而言存在非常严重的法律责任，对于债权人也会造成坏账、呆账的不良后果。”

　　具体而言，以“包装”背债骗取银行贷款的行为，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，构成骗取贷款罪。第一百九十三条规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的构成贷款诈骗罪：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

　　以欺骗手段取得金融机构贷款并造成严重损失的，达到一定金额均可构成犯罪，区别在于有充分证据证明行为人以非法占有为目的，即构成处罚较重的罪名——贷款诈骗罪，缺乏证据证明背债人存在非法占有的目的，则构成处罚较轻的罪名——骗取贷款罪。

　　此外，《中华人民共和国民法典》第一百四十六条规定，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。违背公序良俗的民事法律行为无效。

　　在楼市承压之下，一些不法“金融中介”为吸引不明真相的群众加入“背债大军”，承诺代背债人偿还一定数量的贷款，并支付较高的背债费用，甚至签订所谓“免还协议”承诺背债人几年甚至几十年内可以不用偿还贷款，这类协议表面诱人，实则违反了民法典的相关规定，均为无效合同，自始不具有约束力。一旦金融服务公司未按约定履行，背债人可能在未获得约定利益的情况下，仍要承担全部还款责任，落入无良公司的圈套。

　　“背债”行为违反了我国相关法律法规，从刑法角度看，极可能构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪等，相关涉案人员最终难逃法律惩罚。另外，从金融风险角度看，违法背债行为极易造成金融体系坏账、呆账，对债权人权益造成损失，破坏金融管理秩序。因此，打击职业背债行为是必然，本网记者提示大家，对于所谓“职业背债人”的招聘信息不可相信，更不能铤而走险加入“背债队伍”。

（来源：中宏网）

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